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IBM伴随中国金融业三十载 风险管理忌照搬国外经验

三十年：中国的银行IT架构成为全球标杆

有一句形容IBM的话，放在中国金融业的发展上，最恰当不过。企业起步的时候找IBM，发展遇到问题时也找IBM，因为IBM可以解决问题。

80年代，IBM将在全球广泛应用的SAFE软件系统带入中国，形成了中国第一代核心银行业务系统，当时，在多数银行业务还依靠“流水账式”手工操作的业务模式下，SAFE不仅替代手工，提高了工作效率，更重要的是，它带来了一个新的行业标准。1990年，中国金融信息化实现第一次大联机，从簿记走向联机运营，达成同城通存通兑。

三十年过去了，由于中国人口数量的庞大，使中国金融业的信息处理量也成为了全球第一。中国工商银行现在已经成为全世界最大的单一应用系统，支持最多客户量和最大交易吞吐量的标杆。

中国金融业用五年到八年的时间，走过了国外银行走了15年的路，以至于在今天，IBM杰出工程师、大中华区金融服务事业部总架构师程静敢自豪的说，中国的银行的基础架构，已经处在了全球领先地位。

然而，在领先的IT基础架构之上，中国的金融用户却萌发了越来越多的抱怨，银行排长队现象已经凸显成为了中国的银行所面临的共同问题。

程静介绍，从技术角度来看，银行客户其实对系统的信息处理速度、信息吞吐量都有很高要求，实际上也都在技术架构上都满足了这些要求，但遗憾的是，银行在IT技术架构上有了大量的投入，却没有高效的使用。

业务驱动银行服务提升

中国金融业发展到今天，软硬件设施已经跻身世界一流，但仍面临着各种各样问题的时候，IBM还是能在这个时候适时出现。

发挥作用的不只是IBM软件集团和IBM系统与科技事业部，还有IBM企业咨询服务部。

2007年起，IBM开始帮助中国金融业实施以客户为中心的银行转型，帮助银行业实现了银行业务与IT紧密协同，同时，继续深化风险及合规管理，在银行业务转型和IT基础架构转型方面也开始有了IBM的印记。

提及银行排队问题，IBM中国区全球企业咨询服务部金融业务合伙人吴钺指出，排长队现象实际上很多不是技术上的错误，而是流程的改变上做的还不够。比如没有对客户进行分层，现在已经有很多银行也进行了分层，有了VIP用户，但VIP又能出现不同的客户，私人银行、大众理财，还有大量的普通客户，针对这些不同客户提供的分层服务是不一样的。

这些在IBM眼里，只是业务上没有理清，所以在实践中就出现了很多的羁绊。

银行很多的程序都是从银行的角度出发，并没有顾及客户体验，许多业务流程非常不友好。比如，在银行柜台办理业务，需要打印很多凭证，还需要顾客挨个签字，所有网点流程都是站在银行的角度考虑问题。但实际上，作为最终用户，客户是不喜欢的，因为把简单的需求复杂化了。

怎么以客户为中心提供服务，而不是以银行为中心工作，就是银行需要去改变的，也是IBM希望能够有所帮助的。

此外，IBM还要去帮助银行研究怎么样高效使用数据库、数据仓库，做分行的选址、网点转型，因为有很多网点需要从交易型转型为销售型网点，来为银行创造更多价值。

金融风暴引发风险管理思考：不能照搬国外经验

近期，美国金融风暴的突发，全球金融行业都给提了一个醒，年轻的中国金融业也同样被推到了风口浪尖上，但在这其中，风险管理也更引得中国金融业的重视，不过IBM的金融业专家们也提醒，风险管理不能照搬国外经验。

IBM在全球有很大的风险管理团队，从业务角度讲，涵盖了市场、运营，还有信用风险的各个领域，并培养了很多的专家。在国外，IBM的风险管理团队与国际上很多大银行都有了成功实施的经验和案例，中国也有几家银行完成了一些项目。

经历了亚洲金融危机的IBM大中华区全球企业咨询服务部、金融业务合伙人陈文贤，风险管理要经历很多的跌宕，有了充足的数据资料进行分析，才能更好展开。而中国的金融业才开放二三十年，还没有经历过破产等波折，没有这些低估的经历，量化的信息不够，就没办法预测。

因为中国没有经验，所以很多人就会借鉴国外的经验，但中国和国外是不一样的，照抄照搬都是行不通的。而且很多国外的数据分析公式已经发展的十分复杂化，中国没有这种经历，在运用上也不好掌握。

在国外爆发金融风暴的时候，IBM的金融业专家们也提醒，现在不失为中国金融业奋起直追的好时机，可以利用国际金融业的喘息机会，缩小与国外差距。